חדלות פרעון ושיקום כלכלי - בבית המשפט
הליך חדלות פירעון – אשר בעבר נקרא הליך פשיטת רגל – הוא כלי משפטי חשוב המאפשר לחייבים (המכונים בהליך: "יחידים") הנמצאים במצוקה כלכלית קשה להתמודד עם החובות שלהם בצורה מסודרת וחוקית במטרה להגיע בסופו של יום לשיקום כלכלי ולחיים ללא חובות. במקום להתמודד לבד עם עיקולים, הליכי הוצאה לפועל ולחצים של נושים, ההליך מספק מסגרת משפטית מוגנת ובטוחה שמטרתה לאפשר שיקום כלכלי אמיתי ויציאה מחיים עם חובות לחיים חדשים ללא חובות.
ההליך נועד לתת הזדמנות למי שנקלעו למצוקה כלכלית מסיבות שונות ומגוונות. לא מדובר ב"בריחה" מהחובות, אלא בדרך חוקית להתמודד עם החובות תוך שמירה על הכבוד והזכויות הבסיסיות. מטרת ההליך הינה שיקום כלכלי ואפשרות לחזור לחיים פרודוקטיביים בהם ניתן להרוויח ולחסוך כסף שוב ללא חובות.
כאשר החובות עולים על 172,334 ש"ח (נכון לשנת 2025), ההליך מתנהל בבית המשפט, כאשר הם מתחת לסך זה, ההליך מתנהל ברשות האכיפה והגביה (לשכות ההוצאה לפועל).
הגורמים בהליך חדלות פרעון ותפקידיהם
בית המשפט
בית המשפט הוא הגורם המרכזי שמפקח על כל הליך חדלות הפרעון מתחילתו ועד סופו.
השופט או השופטת הם אלו שקובעים למעשה איך התיק יתנהל ויש להם סמכות לתת כל החלטה רלבנטית בכל נושא בתיק והם הפוסקים האחרונים בכל סוגיה.
הם מקבלים החלטות מפתח כמו מינוי נאמן, אישור צו לשיקום כלכלי, אישור הסדר נושים, קביעה ושינוי של צו תשלומים, אישור הקדמת תשלומים לצורך סיום הליך וכן מאשרים מתווה לסיום ההליך - אם בצו תשלומים למשך תקופה של כשלוש שנים (או יותר במקרים מסויימים) אם בהפטר לאלתר (כאשר ניתן הפטר מחובות באופן מיידי) וישנם מקרים בהם בית המשפט גם מחליט לבטל את ההליך (בשל סיבות שונות, לרבות פגמים בהתנהלות היחידים). תפקידו של בית המשפט הוא לוודא שההליך מתנהל בצורה הוגנת ושכל הצדדים מקבלים יחס ראוי..
הממונה על הליכי חדלות פרעון ושיקום כלכלי
הממונה על הליכי חדלות פרעון ושיקום כלכלי הינו אגף במשרד המשפטים אשר מופקד על ניהול הליכי חדלות פירעון בישראל.
הממונה מנהל רשימה של נאמנים מורשים, מפקח על עבודתם, ומטפל בתלונות עליהם.
בנוסף, תפקיד הממונה לתת הנחיות מקצועיות ונהלים לניהול הההליך ולדאוג לשמירה על סטנדרטים גבוהים בהליכים. כמו כן, לממונה סמכות לתת החלטות בנושאים חשובים בתיק כגון: החלטה על פתיחת ההליך, קביעת צו תשלומים ראשון, המלצה על מתן צו לשיקום כלכלי או הפטר לאלתר, ביטול הגבלה או הגבלות ועוד.
הנאמן
הנאמן הוא איש מקצוע (בדרך כלל עורך דין ובמקרים מסויימים גם רואה חשבון) אשר ממונה על ידי בית המשפט בהמלצת הממונה לנהל את נכסי החייבים ואת ההליך כולו באופן אישי. הנאמן אחראי להכיר את התיק באופן המיטבי מכל הגורמים הרלבטיים למעט עורך הדין של החייבים והחייבים עצמם. הוא זה שנמצא בקשר ישיר עם החייבים ואף עורך להם חקירה כלכלית (אשר נקראת "בירור"), מפקח על הגשת דו"חות וביצוע תשלומים חודשיים בזמן ועל המצאת מסמכים רלבנטיים. באחריות הנאמן, בין היתר, לכנס את נכסי החייבים אשר אינם נחשבים כנכסים מוגנים, לממש או למכור אותם במחיר הטוב ביותר, לבדוק את תביעות החוב שמגישים הנושים, לחלק את הכסף לנושים לפי סדר קדימויות, ולדאוג שההליך יתנהל בצורה יעילה ושקופה. חשוב להבין שהנאמן לא מייצג את הנושים או את החייבים אלא הוא אמור להיות נייטרלי בהליך ולנהל את ההליך לפי החוק, הפסיקה והנחיות הממונה אשר מפקח עליו.
עורך הדין המייצג
עורך דין מומחה בחדלות פירעון מייצג את החייבים לאורך כל ההליך מתחילתו ועד סופו ללא הפסקה עד לקבלת ההפטר המיוחל. תפקידו של עורך הדין לחלדות פרעון להסביר את כל מה שצריך לדעת מראש, עוד לפני שהם נכנסים להליך – כולל – מהות ההליך, איך צריך להתנהג במהלכו, מה צפוי לקרות בהמשך הדרך, מהן הזכויות והחובות בהליך ומהי הדרך הכי טובה ומהירה להגיע להפטר מחובות. עורך הדין יפעל לעיכוב הליכים (במידה וננקטו כבר הליכי גבייה בהוצאה לפועל), יפעל להכין ולהגיש את הבקשה לפתיחת הליך חדלות פרעון, מכין את החייבים לבירור (חקירה) אצל הנאמן, מכין את החייבים לדיון בצו לשיקום כלכלי בבית המשפט ומייצג אותם בדיון זה (ובכל דיון אחר שמתקיים בתיק), מלווה ומסביר לחייבים בדיוק מה הם צריכים לעשות בכל שלב של ההליך ומסייע בניהול משא ומתן עם הנושים במידת הצורך. ייעוץ משפטי מקצועי הוא דבר מאד חיוני להבנת המורכבויות של ההליך ולהתנהלות נכונה בו אשר מובילה להליך פשוט יותר, קצר יותר והוגן יותר ובסיום ההליך – להפטר ולשחרור מהחובות.
עבודה עם עורך דין מומחה בחדלות פרעון תסייע לכם להתגבר על האתגרים בהליך ולצלוח אותו במהירות יחסית וללא תקלות, בדרך להפטר מהחובות.
שלבי ההליך - מתחילת הדרך ועד לסיום
שלב 1: הכנות והגשת הבקשה
ההליך מתחיל בעריכת הבקשה לפתיחת ההליך והגשתה – כאשר לצורך הגשת הבקשה יש לאסוף ולצר, אליה מסמכים רלבנטיים בנוגע לחובות ולנכסים של החייבים וכן לפרט מהן הסיבות אשר הובילו למצוקה הכלכלית. בקשה זו נקראת בקשה למתן צו לפתיחת הליכים.
שלב 2: פתיחת ההליך והקפאת הליכים
החלטה על פתיחת הליך נקראת צו לפתיחת הליכים, צו זה ניתן על ידי הממונה ומרגע שניתן – נפתח רשמית הליך חדלות הפירעון. מרגע זה חל איסור על הנושים לנקוט בפעולות גבייה כלשהן.
שלב 3: תקופת הביניים - ממתן צו לפתיחת הליכים ועד לדיון בצו לשיקום כלכלי - כשנה
באחריות הנאמן לאתר את נכסי החייבים הבלתי מוגנים כגון: מכונות, מלאי, נכסי דלא ניידי, חובות של לקוחות, כספי פיצויים, קרנות השתלמות ועוד. הוא בוחן אילו נכסים ניתן למכור ואילו ניתן לשמור לצורך המשך הפעילות העסקית אם זה רלוונטי. חשוב לדעת, שהנאמן לא יכול לגעת בנכסים אשר נחשבים נכסים מוגנים כגון: פנסיה – גמל וכן קצבאות מהמוסד לביטוח לאומי. בסיום שלב זה הנאמן ממליץ על מתן צו לשיקום כלכלי הכולל צו תשלומים למשך 3 שנים (או יותר, במקרים מסויימים) או על הפטר לאלתר (במקרים המצדיקים זאת) או על ביטול ההליך. הוא מגיש דו"ח ממצאי בדיקה לממונה והממונה מגיש המלצה לבית המשפט. הממונה בד"כ מאמץ את המלצות הנאמן, אך לא בכל המקרים. בכל מקרה הסמכות להחליט מה יקרה מצויה בידיו של בית המשפט בלבד.
שלב 4: צו לשיקום כלכלי – תקופת התשלומים – כשלוש שנים
כשנה לאחר מתן הצו לפתיחת הליכים מתנהל דיון בבית המשפט ובמסגרתו על בית המשפט לקבוע כיצד התיק ימשיך ויתנהל. במרבית המקרים יתן בית המשפט צו לשיקום כלכלי הכולל תוכנית פרעון (צו תשלומים) ובמסגרתה ישולם סכום מסויים במשך כשלוש שנים (או יותר במקרים מסויימים). במקרים חריגים המאפשרים זאת, ניתן גם לקבל הפטר לאלתר – הפטר מיידי מחובות – במועד הדיון (רלבנטי למקרים בהם יש אחוזי נכות / אי כושר גבוהים או כל סיבה אחרת המונעת מהחייבים כל אפשרות לעבוד ולהרוויח כסף).
שלב 5: סיום ההליך – הפטר וחלוקת כספי הקופה לנושים
בגמר תקופת התשלומים, הממונה יתן צו המסיים את ההליך הנקרא הפטר. ההפטר משחרר את החייבים מכל החובות שהיו להם טרם ההליך (למעט חובות מסוימים כגון חובות שנוצרו בנסיבות של מרמה, קנסות ועיצומים כספיים מסוימים אשר אינם ניתנים לביטול ולא נכללים בהליך).
היתרונות של הליך חדלות פירעון
- הקלה מיידית מלחצים כלכליים - ההליך מעניק הקלה מיידית בכך שהוא עוצר את כל הליכי הגבייה באופן מיידי. החייבים יכולים לנשום לרווחה ולהתמקד בשיקום הכלכלי שלהם במקום להתמודד כל הזמן עם לחצים חיצוניים, עיקולים בבנק ורדיפה מצד הנושים.
- מחיקת חובות - בסיום ההליך, החובות נמחקים והחייבים משוחררים מהחובות. הדבר מאפשר התחלה חדשה ללא חובות וללא הנטל הכלכלי שהיה בעבר.
- שמירה על הכבוד והמעמד - ההליך מתנהל בצורה מכובדת ומקצועית. החייבים נתפסים כמי שזוכים להזדמנות שנייה להסדיר את חובותיהם תוך שמירה על הכבוד ועל היכולת להשתקם כלכלית ונפשית.
- סדר וארגון בהתמודדות עם נושים - במקום להתמודד עם כל אחד מהנושים לבדו, כל ההתמודדות מולם מתנהלת במסגרת אחת מאורגנת תחת פיקוח של בית משפט. זה הרבה יותר יעיל ונוח.
- אפשרות להמשיך לעבד ולהתפרנס - ניתן, רצוי ואף חובה להמשיך לעבוד ולהתפרנס בזמן ההליך וכמובן שגם לאחריו וזאת ללא רדיפת נושים והליכי גביה
- הגנה על נכסים חיוניים - החוק מגן על נכסים בסיסיים כמו דירת המגורים (במקרים מסוימים), כלי עבודה, פנסיה, קצבאות וחפצים אישיים. החייבים לא מגיעים למצב שהם נשארים ללא כלום.
האתגרים בהליך חדלות הפרעון
- מגבלות בהליך - בצד היתרונות של ההליך, ישנם גם אתגרים וחובות. כאשר ההליך מתחיל, ניתן צו עיכוב יציאה מהארץ (בד"כ כאשר יש הליכי גבייה, כבר קיים צו כזה בהוצאה לפועל), כמו כן חל איסור ליצור חובות חדשים, להחזיק כרטיס אשראי (כרטיס חיוב) – אלא רק כרטיס דביט (חיוב מיידי), לא ניתן לייסד תאגיד, כמו כן קיימות מגבלות על ניהול עסק בהליך (על אף שזה אפשרי ובמקרים מסויימים גם רצוי). חשוב מאד להקפיד על ביצוע תשלומים חודשיים שנקבעו בהליך מדי חודש בחודשו, להגיש דו"חות על הכנסות והוצאות פעם בחודשיים בתקופת הביניים ופעם בחצי שנה לאחר מתן צו לשיקום כלכלי, לשתף פעולה עם הנאמן ולהמציא לו את כל המסמכים אותם הוא מבקש – בין יתר תפקידיו של עורך הדין שמייצג את החייבים לוודא כי הם מבינים ומבצעים את כל החובות אותם עליהם לבצע במהלך ההליך ושלא נדרשים מהם פעולות אשר אינן רלבנטיות או שלא ניתן לדרוש אותן מצד הנאמן ו/או הממונה וכי ההחלטות שמתקבלות על ידי הגורמים השונים הינן מיטביות עבור החייבים.
- השפעה על דירוג האשראי - ההליך משפיע על על הדירוג האשראי לתקופה של מספר שנים. זה מקשה על קבלת הלוואות או אשראי במשך תקופה זו.
- משך הזמן - מספר שנים - הליך סטנדרטי וממוצע אורך כארבע שנים (תקופת ביניים של שנה, דיון ואז צו תשלומים של כשלוש שנים). ההליך כאמור אינו קצר ונמשך מספר שנים, המשך תלוי במורכבות המקרה ובהתנהלות החייבים בהליך. זה דורש סבלנות, אורך רוח ופעולה נכונה לאורך זמן עד לקבלת ההפטר המיוחל.
- לא כל החובות נמחקים - חובות מסוימים כמו מזונות, קנסות פליליים, וחובות שנוצרו בהונאה אינם נמחקים ונשארים עומדים גם לאחר ההליך (קיימים מקרים חריגים בהם ניתן למחוק גם חובות כאלו – על כן חשוב לקבל ייעוץ משפטי נכון ולבדוק אם יש התאמה לאחר החריגים האמורים).
סיכום: מתי הליך חדלות פירעון הוא הפתרון הנכון?
הליך חדלות פירעון הוא כלי חזק ויעיל להתמודדות עם מצוקה כלכלית קשה, אבל הוא לא מתאים לכל מקרה. ההחלטה על פתיחת הליך חדלות פרעון צריכה להתקבל לאחר בחינה מעמיקה של כל החלופות והשלכות, בליווי של עורך דין מומחה בתחום.
מתי כדאי לשקול הליך חדלות פירעון?
- כשהחובות עולים משמעותית על הנכסים
- כשאין סיכוי ריאלי לפרוע את החובות במסגרת זמן סבירה
- כשהלחץ מהנושים מונע חיים רגילים
- כשכל הפתרונות האחרים לא הובילו לתוצאה המקווה
מתי עדיף לחפש חלופות?
- כשהמצב הכלכלי זמני וניתן לשיפור
- כשניתן להגיע להסדרים עם הנושים
- כשהנכסים שווים משמעותית יותר מהחובות
הדרך הטובה ביותר היא להתייעץ עם עורך דין מומחה בחדלות פרעון אשר יכול לנתח את המקרה הספציפי ולהמליץ על הדרך המתאימה ביותר להשגת שיקום כלכלי ואישי מיטבי ומחיקת החובות במהירות וביעילות האפשרית.
פנו אלינו עוד היום – התחלה חדשה מחכה לכם
אם אתם מחפשים עורך דין להסדרת חובות, מחיקת חובות, חדלות פרעון או הסדרי נושים בחיפה והצפון – משרדנו כאן בשבילכם.
אנו מציעים ליווי אישי, מקצועיות משפטית וניסיון מוכח, כדי שתוכלו לעצור את הליכי הגבי, למחוק את החובות ולחזור לחיים רגועים ויציבים.
📞 התקשרו עוד היום ותתחילו בדרך אל חופש כלכלי.
ליווי אישי ועצירת עיקולים – התמחות המשרד שלנו
אנו יודעים כי התמודדות עם חובות היא לא רק עניין משפטי – אלא גם אישי ורגשי. לכן אנו מלווים את לקוחותינו באופן אישי ודיסקרטי:
עוצרים עיקולים והליכים מיותרים כבר בתחילת הדרך.
מגישים בקשות משפטיות שמאפשרות לכם להמשיך בחיי היום־יום.
מלווים אתכם עד למחיקת החובות, ולא עוזבים באמצע.
למה לבחור בנו להסדרת חובות בחיפה והצפון?
ניסיון רב בטיפול בחובות ובהליכי חדלות פרעון.
יחס אישי, מקצועי ודיסקרטי לכל לקוח.
זמינות מלאה – אנו יודעים שחשוב לכם לקבל תשובות מהר.
פתרונות מותאמים אישית – לכל לקוח תכנית משלו.
גרינר ושות' – נסיון, מקצועיות ותוצאות
המשרד שלנו מתמחה בהתמודדות עם חובות מורכבים באמצעות הליכי חדלות פרעון בבתי המשפט וברשות האכיפה, לרבות הסדרי נושים.
אנו מביאים ניסיון של שנים רבות, הכרות עמוקה עם ההליכים המשפטיים ויחס אישי שמותאם לצרכים שלכם.
המטרה שלנו – למצוא עבורכם את הפתרון שיאפשר להתחיל מחדש במהירות ובקלות האפשרית.
אנו רואים את לקוחותינו כעולם ומלואו
החזון שלנו הוא להעניק פתרונות משפטיים מקצועיים, מהירים ואנושיים לכל מי שנקלע למעגל החובות.
בזכות ניסיון יוצא דופן הן בליווי חייבים מול גופים מוסדיים, רשויות וגופים פרטיים, הן בגבייה עבור נושים והן כנאמנים בהליכי חדלות פרעון – יש לנו ראייה יחודית של עולם החובות המאפשרת לנו למצוא את הפתרון המתאים והנכון ביותר עבורכם ולהביא אתכם בקלות ובמהירות האפשרית להפטר המיוחל.
אצלנו תקבלו יחס אישי, ליווי צמוד, זמינות מלאה ופתרון שמותאם בדיוק למצב הכלכלי והמשפחתי שלכם.
תחומי התמחות
חדלות פרעון ושיקום כלכלי - בבית משפט
כאשר החובות עולים על 172,335 ש"ח, ההליך מנוהל בבית המשפט ומלווה על ידי הממונה על הליכי חדלות פרעון ושיקום כלכלי במשרד המשפטים וע"י נאמן - עו"ד פרטי שמקבל מינוי בתיק
חדלות פרעון ושיקום כלכלי - ברשות האכיפה והגביה
הליך חדלות פרעון לחובות נמוכים מ-172,335 ש"ח (נכון לשנת 2025) מתנהל ברשות האכיפה והגבייה (לשכת ההוצאה לפועל) - בהליך זה ממונה נאמן - עו"ד פרטי שמקבל מינוי בתיק
הסדר נושים - לפני או במהלך הליך חדלות פרעון
דרך שמאפשרת במקרים המתאימים להסדיר ולמחוק את החוב במהירות ללא צורך בהליכי חדלות פרעון - מותנית בד"כ בהסכמת רוב הנושים וניתנת לביצוע לפני או במהלך הליך חדלות פרעון.